Vous avez parfois le sentiment que les frais de votre contrat monétique sont en train de grignoter vos marges ? Mais entre commissions variables, coûts fixes et options supplémentaires, il est souvent difficile d’y voir clair et d’identifier les économies possibles.
Ce petit guide pour contribuer à mieux comprendre ces coûts, éviter certains pièges et choisir une solution transparente et adaptée à son activité.
- les frais visibles et invisibles des contrats monétiques
- les pistes pour réduire les coûts
- un exemple d’optimisation
- quelques conseils pratiques
Les différents types de frais dans un contrat monétique
Les frais visibles
Quand vous souscrivez à un contrat monétique, plusieurs types de frais sont clairement indiqués :
Commissions sur les transactions
Ces frais représentent un pourcentage du montant de chaque transaction. Ils varient selon le type de carte utilisée :
- cartes de particuliers françaises : généralement entre 0,5% et 1%
- cartes commerciales : entre 1% et 2%
- cartes internationales : entre 2% et 3% ces taux peuvent être négociés en fonction de votre volume d’encaissement annuel.
Frais fixes mensuels
Ils incluent généralement :
- l’abonnement au service de paiement
- la location ou l’achat du terminal de paiement
- les services de maintenance et d’assistance
Frais d’installation et de configuration
Ils couvrent la mise en service du terminal, la formation initiale et la configuration du système.
Les frais cachés : ce qu’il faut vérifier
Au-delà des frais « visibles », certains coûts peuvent être moins évidents :
- Frais de maintenance supplémentaires : certains contrats prévoient des frais supplémentaires pour le sav au-delà d’un certain nombre d’interventions.
- Frais de résiliation anticipée : en cas de rupture de contrat avant la fin de l’engagement, des pénalités peuvent s’appliquer.
- Frais de transaction supplémentaires : certaines options comme les paiements en plusieurs fois ou les pourboires électroniques peuvent entraîner des coûts additionnels.
- Frais de connexion : les options de connectivité (4g, wifi) ne sont pas toujours incluses dans le forfait de base et peuvent générer des coûts supplémentaires.
Comment optimiser les coûts de votre contrat monétique ?
Bien comprendre son barème de commissions
Le premier pas vers l’optimisation consiste à bien comprendre votre barème de commissions actuel :
Volume d’encaissement annuel
Les barèmes sont généralement structurés par tranches de chiffre d’affaires. Par exemple :
- moins de 150 000 €/an : taux standard
- entre 150 000 € et 500 000 €/an : taux légèrement réduits
- plus de 500 000 €/an : taux négociables
Type de carte
Les commissions varient selon le type de carte :
- cartes de particuliers : taux les plus bas
- cartes commerciales : taux intermédiaires
- cartes internationales : taux les plus élevés
Zone géographique
Les transactions nationales sont généralement moins chères que les transactions internationales.
👉 Demandez à votre prestataire une analyse détaillée de votre barème actuel pour identifier les marges d’optimisation. Neo Systems propose des barèmes transparents et adaptés au volume d’activité.
Choisir entre location et achat de son terminal
Location
✅ coût initial réduit ✅ matériel toujours à jour ✅ maintenance incluse | ⚠️ coût à long terme plus élevé ⚠️ engagement sur une durée déterminée |
Achat
✅ investissement unique ✅ pas de frais mensuels ✅ liberté de choix du matériel | ⚠️ coût initial parfois important ⚠️ maintenance à assumer ⚠️ matériel à remplacer après quelques années |
Négocier les options supplémentaires
Certaines options peuvent être proposées, négociées ou incluses dans votre contrat :
- la connectivité 4G : indispensable pour les commerces ambulants ou les food trucks, cette option peut souvent être incluse dans un forfait global.
- le paiement par lien : pour les commandes à distance, cette solution permet d’envoyer des liens de paiement par sms ou email.
- les services complémentaires : pourboires électroniques, paiement en plusieurs fois, etc.
📌 Optimisation d’un contrat monétique pour une boulangerie
Notre boulangerie est située dans un quartier commerçant et bénéficie d’une fréquentation qui a augmenté au fil des ans. Jeunes commerçants, nous avions souscrit un contrat monétique commerçant il y a plusieurs années, sans vraiment analyser les coûts.
A l’époque il fallait payer :
- une commission de 1,2 % sur toutes les transactions, sans distinction entre les types de cartes
- des frais fixes mensuels de 25 € pour la location du terminal
- des frais supplémentaires de 5 €/mois pour la connexion 4g
Après avoir examiné contrat, relevés de compte et factures, nous avons constaté :
- que notre volume d’encaissement annuel justifiait une renégociation des commissions
- que les frais de connexion 4g étaient trop élevés par rapport à d’autres offres
- que nous n’utilisions pas toutes les options incluses dans notre contrat
Nous avons décidé :
- de renégocier le contrat avec notre prestataire actuel pour obtenir des commissions réduites
- de changer de terminal pour un modèle plus récent avec une option 4g incluse
- de supprimer les options inutiles pour réduire nos frais mensuels
Résultats
- réduction de 25 % des frais de commission grâce à un barème adapté à notre volume d’activité
- suppression des frais supplémentaires pour la connexion 4g
- amélioration de notre trésorerie grâce à une meilleure visibilité des coûts
Foire aux questions : contrat monétique commerçant
Quels sont les principaux frais d’un contrat monétique ?
Les principaux frais sont les commissions sur les transactions (variable selon le type de carte), les frais fixes mensuels (location ou abonnement) et les frais d’installation. Certains contrats incluent également des frais de maintenance ou des options supplémentaires.
Comment négocier les commissions de son contrat monétique ?
Pour négocier vos commissions, commencez par analyser votre volume d’encaissement annuel et comparez les offres disponibles. Les contrats comme ceux proposés par Neo Systems offrent des barèmes transparents et adaptés à votre activité, avec des commissions qui diminuent en fonction de votre chiffre d’affaires.
Faut-il privilégier la location ou l’achat de son terminal de paiement ?
Le choix dépend de votre situation financière et de vos besoins. La location est intéressante pour les petits budgets ou les besoins temporaires, tandis que l’achat est plus avantageux à long terme. Une analyse comparative des coûts sur 2 à 3 ans peut vous aider à prendre la bonne décision.
Comment éviter les frais cachés dans un contrat monétique ?
Pour éviter les frais cachés :
- Lisez attentivement votre contrat et demandez une liste exhaustive des frais
- Comparez les offres de différents prestataires
- Privilégiez les contrats avec des barèmes clairs et sans frais supplémentaires comme ceux proposés par neo systems
- Négociez l’inclusion des options dont vous avez besoin
Mon contrat monétique commerçant ?
Choisir un contrat monétique adapté à son activité est une décision importante qui peut avoir un impact significatif sur votre trésorerie.
En vérifiant les différents types de frais, en négociant les conditions et en choisissant une solution transparente, vous pouvez optimiser vos coûts et améliorer votre gestion quotidienne.
Pour aller plus loin :
- Vérifiez les types de contrats monétiques envisageables et leur utilité,
- analysez votre contrat actuel et identifiez les marges d’optimisation,
- comparez les offres en fonction de votre volume d’encaissement,
- privilégiez les solutions avec des barèmes clairs et sans frais cachés.
Depuis 1995, les équipes Neo Systems vous accompagnent et vous aident à trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.
N’hésitez pas à demander une analyse personnalisée ou à tester nos solutions avec un essai gratuit.
