Avec un TPE classique, accepter les paiements par carte en boutique ou en atelier ne présente pas de difficulté.
Mais si vous souhaitez permettre à vos clients de régler par téléphone, de commander en ligne ou de payer par carte une prestation ou une livraison à l’extérieur ?
Concilier TPE et commerce à distance c’est résoudre une problématique simple : comment encaisser par carte quand le client n’est pas présent en magasin ?
Trois types de solutions courantes répondent à ce besoin :
- encaisser hors boutique avec un TPE mobile ou un TPE virtuel,
- faire payer à distance par un lien de paiement,
- ou intégrer une passerelle à votre boutique en ligne.
👉 Petit tour d’horizon rapide : avantages, coûts, cas d’usage.
1. TPE mobile ou TPE virtuel : si l’achat n’a pas lieu en boutique
Le client n’est pas en boutique (et vous n’avez pas de site de vente en ligne).
Deux possibilités de paiement par carte — en fonction d’un critère : la carte et son titulaire sont-ils physiquement présents ?
1. Hors boutique mais en présentiel (commerces ambulants, livraisons, interventions à domicile) : la carte est classiquement lue en présence du client, grâce à un TPE mobile connecté en 4G — le même geste qu’en magasin.
Cf. La gamme de terminaux de paiement Neo Systems, du format smartphone au terminal sans imprimante.
2. Le client commande à distance (ex. commande par téléphone) et il ne peut pas payer en ligne : il communique ses coordonnées de carte bancaire au commerçant qui les saisit lui-même dans une interface dédiée.
C’est le paiement MOTO (Mail Order / Telephone Order), que le marché appelle aussi « TPE virtuel ».
⚠️ Cette pratique exige de la rigueur : le client ne s’authentifie pas en ligne, le 3-D Secure (dispositif par lequel sa banque l’authentifie) ne s’y applique donc pas et le taux de fraude est plus élevé qu’en paiement présentiel ou en ligne authentifié (cf. Observatoire de la sécurité des moyens de paiement).
- Ne notez jamais les coordonnées sur un support papier et ne les transmettez par aucun canal non sécurisé : leur stockage est strictement encadré par la norme PCI DSS (le standard de protection des données de carte).
- La saisie manuelle s’utilise avec votre contrat monétique ; certains prestataires demandent d’activer une option dédiée à la vente à distance (VAD) — vérifiez ce point avant de vous lancer.
2. Liens de paiement : une réponse simple pour les paiements à distance occasionnels
Différence essentielle : c’est toujours le client qui saisit ses coordonnées.
👉 Après avoir généré un lien sécurisé unique — montant, description, personnalisation avec logo et message — que vous adressez (par SMS, e-mail ou messagerie) au client, celui-ci effectue son paiement sur une page sécurisée.
Exemple : avec Virtuo, la solution proposée par Neo Systems, la facturation se fait à l’usage et le tarif dépend du type de carte et du volume encaissé.
Pour une carte de particulier France ou Europe, il est de 1,60% + 0,20 € par transaction jusqu’à 3 500 € d’encaissement mensuel, puis de 0,90% + 0,20 € au-delà. Les autres types de cartes suivent un barème spécifique. Les encaissements sont virés sur votre compte à J+2 ouvré.
Le lien de paiement convient notamment
- à un site vitrine (sans module de paiement),
- aux devis envoyés en ligne,
- aux réservations ou aux acomptes demandés avant une prestation.
📌 Il ne remplace pas votre TPE : les deux sont complémentaires, le terminal encaisse en magasin ou en présentiel, le lien encaisse à distance.
Pour en savoir plus sur ce mode d’encaissement, notre guide rapide pour encaisser à distance grâce au paiement par lien en détaille les étapes pas à pas.
3. Passerelle de paiement : pour les sites e-commerce complets
Vous vendez en ligne en continu (catalogue, panier, module de paiement).
La passerelle est un module intégré directement à votre site : le client règle généralement sans quitter la boutique en ligne et la commande comme le paiement sont gérés automatiquement (suivi des commandes, remboursements).
👉 C’est la solution adaptée aux boutiques e-commerce avec catalogue produits, abonnements ou services récurrents, sur des plateformes comme WooCommerce ou Shopify.
Elle présente une complexité et un coût supérieurs au lien de paiement : elle suppose un site e-commerce à développer et maintenir et une intégration dont la durée dépend de votre configuration.
Avant de choisir, vérifiez la compatibilité avec votre plateforme, les frais (commissions et éventuel abonnement) et la sécurité.
⚠️ Sur ce dernier point, gardez une règle en tête : même en passant par un prestataire, vous restez responsable de votre conformité PCI DSS pour les exigences applicables à votre environnement — selon la solution, certaines peuvent ne pas s’appliquer directement. La norme impose un accord écrit avec chaque prestataire traitant des données de carte et une définition claire des rôles et responsabilités de chacun. Externaliser le paiement ne dispense pas de rester vigilant sur la protection des données de carte bancaire.
📌 TPE – Vente à distance – Commerce en ligne
Puis-je utiliser mon TPE physique pour des paiements en ligne ?
Non. Un terminal de paiement est conçu pour encaisser en présentiel, carte physique présente. Pour encaisser à distance, il faut un TPE virtuel (mode MOTO), des liens de paiement ou une passerelle — votre TPE de magasin reste l’outil du comptoir en vis-à-vis.
Quelle solution choisir pour une petite boutique en ligne (environ 50 commandes par mois) ?
Le lien de paiement est une solution viable et simple : pas de module technique à maintenir et une grille lisible.
Avec Virtuo, comptez 1,60 % + 0,20 € par carte de particulier France ou Europe tant que votre encaissement mensuel reste sous 3 500 € (0,90 % + 0,20 € au-delà). Comparez ce coût à votre panier moyen avant de vous engager et gardez votre TPE pour le présentiel.
Les paiements à distance sont-ils aussi sécurisés qu’en magasin ?
Cela dépend du mode d’initiation. Les paiements en ligne sont en principe soumis à l’authentification forte du client exigée par la directive européenne DSP2 — dont 3-D Secure est le mécanisme le plus répandu — avec des exceptions pour les transactions à faible risque.
⚠️ Quand vous saisissez vous-même les coordonnées (mode MOTO), le client ne s’authentifie pas en ligne et le taux de fraude est plus élevé qu’en présentiel. La protection des données de carte suit les standards publiés par le PCI Security Standards Council. Pour aller plus loin, notre guide sur la sécurité des TPE détaille comment vos transactions sont protégées.
Quels sont les délais pour recevoir mes fonds avec Neo Systems ?
Trois cas à distinguer.
- Avec la solution de paiement par lien Virtuo : virement à J+2 ouvré.
- Avec la carte de domiciliation du contrat monétique : virement le lendemain à 10h00, tous les jours ouvrés — un simple RIB suffit, sans obligation de changer de banque.
- Sans domiciliation : les délais varient selon les prestataires, généralement de 1 à 7 jours ouvrés.
Paiement par carte à distance : quelles solutions ?
Trois familles de solutions, trois usages :
- le TPE mobile ou le TPE virtuel pour encaisser un client hors magasin,
- le lien de paiement pour encaisser sans site technique de vente en ligne,
- la passerelle pour les boutiques e-commerce complètes.
💡 Pour rappel côté banque, vous conservez votre compte : Neo Systems n’est pas une banque, les fonds y sont virés et un simple RIB suffit — pas de changement de contrat bancaire à anticiper.
📌 Pour identifier la solution adaptée à votre activité, étudiez vos besoins avec un conseiller Neo et testez nos solutions.
